아래를 읽어보시면 우리은행의 우리WON주택대출(주담대)에서 확인할 수 있는 중도상환수수료, 금리 구성, 대출자격 조건을 한눈에 비교하고 실전 체크포인트를 얻을 수 있습니다.
목차
대출 자격 요건과 한도
- 대출 대상: 배우자 공동소유를 포함한 본인 보유 주택을 담보로 제공하며, 3개월 이상 재직 중인 근로소득자만 신청 가능. 개인사업자는 제외됩니다.
- 대출 한도: 담보가액 범위 내에서 최대 5억원까지 가능. 소액보증금보증은 서울보증보험 MCI에 가입할 수 있습니다.
- 신용도 관련 정보: 필요 시 신용등급 확인 방법과 관리 팁을 별도 포스팅으로 안내합니다.
담보 및 보증 관련 포인트
- 담보 구성은 주택 가치를 바탕으로 한도 산정에 영향을 줍니다.
- 보증은 필요한 경우에 한해 선택적으로 적용됩니다.
대출 기간과 상환 방식
- 기간 선택: 최저 10년부터 최대 40년까지 연단위로 설정 가능합니다. 자금용도 불문, 거치는 최대 1년 내로 설정합니다.
- 상환 방식: 매월 원리금 균등상환으로 상환합니다. 분할상환은 가능하되 만기일시상환은 불가합니다.
- 중도상환: 최초 취급일 기준 매년 대출원금의 10% 범위 내에서 해약금 부담 없이 상환할 수 있습니다.
- 이자 납입 시점: 이자는 매월 후납 방식으로 납부합니다.
금리 체계와 우대혜택
- 기본 금리 예시: 대출금액 2억원, 대출기간 35년, 비거치 분할상환, 은행 내 신용등급 3등급일 때 기본금리 약 5.64%~6.52%, 최저금리 약 5.24%~6.12%가 적용될 수 있습니다.
- 우대금리(최대 연 0.60% 포인트): 아래 항목 중 최대 0.60%까지 혜택 가능
- 급여이체 또는 연금 수급: 연 0.20%
- 카드 이용 실적(우리카드) 월 30만원 이상: 연 0.10%
- 적립식예금 또는 주택청약종합저축 월납입: 연 0.10%
- 비거치식 주담대 가입고객: 연 0.10%
- 신규대출 특별금리우대(5년 변동금리 기준): 연 0.20%
- 가감조정금리: 은행 본부가 정한 금리와 신용상태에 따른 가감이 반영됩니다.
비용 구조와 수수료
- 신규 취급 시 인지세: 은행과 고객이 50%씩 부담합니다.
- 5천만원 이하: 비과세
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원
- 중도상환해약금: 상환금액 × 요율 × 잔존기간/대출기간으로 산정됩니다.
- 요율: 고정금리 1.4%, 변동금리 1.2%
- 근저당 설정 시 비용: 국민주택채권 매입비용은 대출신청인이 부담합니다.
- 지연배상금: 연체 시 이자율은 대출금리 + 3% (최고 연 12%까지).
| 구분 | 내용 | 비고 |
|---|---|---|
| 인지세 부담 | 대출금액 50/50 분담 | 금액대에 따라 차등 |
| 중도상환해약금 | 상환금액 × 요율 × 잔존기간 | 고정1.4%/변동1.2% |
| 지연배상금 | 연체 이자율 = 금리 + 3% | 최대 연 12%까지 적용 가능 |
참고로 자금조달비용의 상승이나 정책 변화에 따라 금리나 한도는 시점에 따라 변경될 수 있습니다. 문의 시점의 최신 조건은 가까운 영업점이나 상담센터를 통해 확인하시기 바랍니다.
실전 팁 및 주의사항
- 대출조건은 금리 정책, 신용상태, 연계상품 여부에 따라 달라질 수 있습니다. 필요 시 여러 은행의 금리와 조건을 비교해 보세요.
- 우대혜택을 최대한 활용하려면 급여이체, 카드실적, 예적금 납입 등 각 조건을 자주 점검하는 것이 좋습니다.
- 상환 계획은 미래 금리 변동 가능성을 고려해 여유 자금을 일정 기간 안정을 확보하는 방향으로 세우는 것이 도움이 됩니다.
- 분할상환 방식은 월간 상환액이 변동될 수 있으므로, 금리나 원리금 구성의 변화를 체크하는 습관이 필요합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 주택담보대출 자격을 갖추려면 어떤 조건이 필요하나요?
A1. 배우자 공동소유 포함 본인 주택 담보 제공, 3개월 이상 재직 중인 근로소득자이며 건강보험 직장자격 기준으로 개인사업자는 제외됩니다.
Q2. 최대 한도와 담보가액의 영향은 어떻게 되나요?
A2. 담보가액 범위 내에서 최대 5억원까지 가능하며, 실제 한도는 담보가치와 신용상태에 따라 달라집니다.
Q3. 중도상환해약금은 어떻게 계산되나요?
A3. 상환금액×요율×잔존기간/대출기간으로 산정되며, 고정금리일 때 1.4%, 변동금리일 때 1.2%가 적용됩니다.