연말정산 시즌이 다가오면서 세금을 절약하고자 하는 많은 분들의 고민이 깊어지고 있습니다. 이 글에서는 IBK기업은행에서 제공하는 다양한 절세 금융상품에 대해 알아보겠습니다. 효과적으로 세금을 절약할 수 있는 방법들을 소개해 드리니, 끝까지 확인해보세요.
절세 금융상품의 개요
절세 금융상품은 세금을 줄일 수 있는 혜택을 제공하는 금융상품을 의미합니다. 이러한 상품들은 특히 서민의 자산 형성과 노후 대비를 지원하기 위해 다양한 혜택을 제공합니다. 절세 금융상품은 크게 금융소득 절세형과 근로소득 절세형으로 나눌 수 있습니다.
금융소득 절세형 상품
금융소득 절세형 상품은 세금이 부과되지 않거나, 낮은 세율이 적용되는 상품들로 구성됩니다. 이에는 비과세형과 분리과세형이 포함됩니다.
비과세형 금융상품
비과세형 금융상품은 금융소득에 대해 세금이 부과되지 않는 상품입니다. 대표적인 상품으로는 비과세종합저축과 장기저축성 보험이 있습니다.
- 비과세종합저축: 만 65세 이상, 장애인, 기초생활수급자 등 특정 조건을 만족하는 경우, 최대 5,000만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
- 장기저축성보험: 계약기간에 따라 특정 조건을 충족하면 비과세 혜택을 제공합니다.
분리과세형 금융상품
분리과세형 금융상품은 일반적인 원천징수세율보다 낮은 세율로 과세되거나, 금융소득종합과세 대상 금액에서 제외되는 상품입니다. 예로는 개인투자용국채와 공모부동산펀드가 있습니다.
근로소득 절세형 상품
근로소득 절세형 상품은 소득공제와 세액공제의 혜택을 제공하여 연말정산 시 세금을 줄이는 데 도움을 줍니다.
소득공제형 상품
소득공제형 상품은 근로소득에서 일정 금액을 공제하여 과세 표준을 낮추는 상품입니다. 예를 들어, 주택청약종합저축은 무주택 세대주와 총 급여 7,000만 원 이하의 조건을 충족하는 경우 연간 납입액의 40%를 소득공제 받을 수 있습니다.
세액공제형 상품
세액공제형 상품은 세금을 직접적으로 공제해 주는 상품으로, 연금계좌(연금저축계좌, IRP)가 이에 해당합니다. 연간 납입액의 13.2%에서 16.5%까지 세액 공제를 받을 수 있습니다.
절세 금융상품 가입 시 주의사항
금융상품에 가입하기 전, 직전 3개년도 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 일부 상품 가입이 제한될 수 있습니다. 따라서 상품 가입 가능 여부를 미리 확인하는 것이 중요합니다.
금융소득종합과세 대상자 가입제한 상품
- 비과세종합저축
- 개인종합자산관리계좌(ISA)
- 청년 주택드림 청약통장
- 공모부동산펀드
- 청년형 장기집합투자증권저축 등
절세상품 3총사
연말정산 절세를 위해 반드시 기억해야 할 핵심 절세상품을 정리해보았습니다.
- 연금저축계좌/IRP: 세액공제상품의 대표주자로, 연말에 가장 많이 찾는 금융상품입니다. 연금저축계좌는 600만 원, IRP는 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
- ISA 상품: 개인종합자산관리계좌로, 예금과 펀드 등 다양한 투자 상품을 운영할 수 있습니다. 연간 2,000만 원까지 최대 1억 원 한도로 운영 가능하며, 일정 조건을 충족하면 비과세 혜택도 제공됩니다.
자주 묻는 질문
절세 금융상품은 무엇인가요?
절세 금융상품은 세금을 줄일 수 있는 혜택을 제공하는 금융상품으로, 금융소득 절세형과 근로소득 절세형으로 나뉩니다.
비과세형 금융상품의 예시는 무엇인가요?
비과세형 금융상품의 대표적인 예시로는 비과세종합저축과 장기저축성 보험이 있습니다.
근로소득 절세형 상품의 장점은 무엇인가요?
근로소득 절세형 상품은 소득공제와 세액공제를 통해 연말정산 시 세금을 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.
ISA 상품은 어떤 혜택이 있나요?
ISA 상품은 수익·손실 동시 발생 시 순수익만 세금이 부과되며, 저축기간 3년 이상 시 수익금의 200만 원까지 비과세 혜택을 제공합니다.
금융소득종합과세 대상자는 어떤 상품에 가입할 수 없나요?
금융소득종합과세 대상자는 비과세종합저축, ISA, 청년 주택드림 청약통장 등 특정 상품에 가입할 수 없습니다.
이처럼, 다양한 절세 금융상품을 통해 연말정산에서 세금을 효율적으로 절약할 수 있는 방법을 알아보았습니다. 자신에게 적합한 절세 상품을 선택하고, 알찬 연말정산을 준비해 보세요!